将社会保障纳入退休计划
你在退休计划中考虑了社会保障吗? 对于许多, 重要的是要知道，预测显示社会保障信托基金将在2034年耗尽. 进一步, 社会保障受托人报告称，2021年是该项目成本超过收入的交叉年. 本文论述了社会保障在退休计划中的重要性, 立法者提出的一些可能的解决方案或对社会保障的进一步挑战, 计划个人可以采取的行动.
赌注很高. 社会保障的目的是覆盖一个工人以前收入的40%，其余额应该来自储蓄投资. 美国社会保障局(Social Security Administration)估计，65岁及以上人群的福利收入约占总收入的三分之一. 然而，有些人缺乏足够的储蓄. 一半的退休夫妇和70%的退休单身人士至少一半的收入依赖社会保障. 21%的已婚人士和45%的未婚退休人员至少90%的收入来自社会保障.
福利是根据个人缴纳的国际保险税来决定的, 出生年份和个人福利开始的时间. 按6美元的税率，你的工资总额上的FICA税是142,800美元.雇员和雇主均为2%. 而个体户则要支付总共12英镑.4%的税. 收入超过142美元,800不会增加你的福利(也不会增加当前社会保障工资税的额外收入-见下面的潜在修正).
2021年的平均社会保障福利约为1543美元. 在法定退休年龄退休的人最高可获得约3,148美元的福利. 减少的福利在62岁时可用, 如果你将退休推迟到70岁，就可以获得更多的福利. 例如, 平均收入为50美元的人的估计福利,000, 1959年出生的详细情况如下:
- 在完全退休年龄(66岁零10个月)时，他们每个月将收到$1 785.
- 62岁时减少的福利将达到每月1264美元.
- 70岁时，他们每个月能拿到2237美元.
社会保障的潜在解决方案
可能的解决方案包括增加收入以保持当前水平的利益, 降低福利以匹配收入或两者的组合. 立法者必须要么做出艰难的决定，要么继续拖延. 这并不是因为缺乏创意. 在谷歌上搜索“社会保障改革”的结果是2.1万亿条结果. 目前几乎有十几个提案, 包括一些扩大收益(并增加成本)的项目. 以下是一个总结:
- 提高最低社会保障福利.
- 增加退休15年后的个人社会保障.
- 废除 意外取消条款.
- 将儿童福利的领取年龄提高到26岁，并为需要抚养的孙辈增加福利.
- 更改生活成本计算.
- 延长年轻工人的法定退休年龄.
- 增加应税工资基数，但不增加最大福利.
为希望退休后拥有更多财富的人提供三种解决方案
- 理顺你的财务状况，存更多的钱. 这里有一种方法可以帮助你计算你应该为退休储蓄多少钱.
- 其他财产: 这些资源可能会减少你需要为退休储蓄的金额.
- 额外的现金流，如退休金、租金收入、信托收入、应收票据等.
- 意外之财，如继承、业务销售、员工股票期权等.
- 延长工作时间
- 65岁退休，开始悠闲的生活可能是一个过时的概念.
- 而不是, 一个现代的版本可能是找到使命感, 平衡假期和休假，保持“插上电源”——避免变得无聊然后变得无聊, 米奇说安东尼, 《12bet手机链接》一书的作者.
- 兼职工作或第二或第三职业也可以让你的退休储蓄持续更长时间.
- 通过Upwork等网站将你的零工技能外包出去, Fiverr, 招聘信息和其他.
在需要的时候咨询你信任的财务顾问. 尽管它可能是不确定的, 社会保障是你退休计划中要考虑的众多因素之一. 作为一种更为保守的方法，许多人已经采取了不依赖社会保障的计划. 你的计划中是否包括社会保障, 不确定性和生活的变化是我建议人们定期回顾和调整计划的两个原因.
希望这个明智的建议能帮助你明智地确保你的未来.