财务基础:开始投资前你需要的5件事

你在考虑第一次投资吗? 也许你想重新平衡你的401(k)或储蓄计划，但对债务上限或税收立法辩论的结果不确定.

率性而为的约会之夜和外出度假创造了绝佳的条件, 但这对你的财务安全未必是最好的. 认识到生活往往会带来惊喜，制定计划是值得的. 用丹尼斯·魏特利的话来说，“做最好的打算，做最坏的打算，准备接受惊喜。.这里有5个步骤，可以让你在开始投资前打下坚实的财务基础.

1. 从最后开始，然后逆向工作:定义并调整你的目标 

没有既定目标就采取行动的风险在于，你可能会在一个你不想去的地方结束. 回想一下柴郡猫给爱丽丝的建议: 

爱丽丝:“请你告诉我，从这里我该走哪条路??” 

柴郡猫:“这在很大程度上取决于你想去哪里.”

爱丽丝:“我不太关心在哪里.” 

柴郡猫:“那你走哪条路都没多大关系.”

好的计划是以目标为基础的. 你的目标是什么?? 你为什么要这么做? 它们可能是短期的(偿还债务、买车或买房、计划婚礼等).)或长期(孩子的大学教育、你的退休生活等).). 明确你的目标，并与你的另一半保持一致. 一旦你知道“是什么以及为什么”，剩下的就简单多了.

2. 了解现金流:现金流和预算

记住“花得比挣得少”这条箴言?现在，再加上，“知道你的钱花到哪里去了。.“了解你的现金流是很重要的——包括它从哪里来，到哪里去了. 

这些年来，我遇到的最成功的理财人士有两个共同点:1)他们知道如何保持自己的生活水平. 有些人知道他们的薪水到哪里去了, and others know they need $X a month and live within that budget; 2) they’re serial savers. 我最喜欢的客户格言之一是“12bet手机app下载知道如何节约……不是便士，而是数百。.”

有很多个人理财应用程序可以帮助你做预算, 包括个人资本, YNAB(需要预算), 薄荷和其他人. 找到最适合你和你需要的.

3. 现金储备

有足够的应急储备来迎接生活中的惊喜吗. 这些意外可以是任何事情，从裁员到意外的汽车修理，甚至长期生病. 一个好的经验法则是要有足够的钱来支付至少三个月的生活费用. 把它放在fdic保险的账户里，支付一个有竞争力的利率. 

4. 保护你自己(和你的家人)

生活往往是曲折的. 因此，保护你自己(和你的家人)并制定应急计划是很有利的. 保护包括一系列广泛的战略:

• 培养适合市场的技能. 
• 分散投资，这样你就不会把所有的鸡蛋放在一个篮子里，还可以避免重大的金钱损失.
• 建立一个支持系统，无论是社交的、专业的还是两者兼而有之.
• 购买保险来保护你和你的家人免受灾难性事件的伤害(医疗保险), 残疾, 死亡, 火灾或责任).
• 制定法律协议(遗产计划、买卖和业务延续等).)

5. 审查计划:根据需要进行微调或重新启动

路线图是成功的公路旅行的必要条件. 它通过给你明确的方向来帮助你设定方向, 告诉你你所处的位置，并在你需要绕道而行时做出调整. 在人生的重大转折时刻回顾你的计划, 或者至少每年一次, 和你信任的财务顾问一起.

希望这个明智的建议能帮助你明智地保障你的未来，并成功地投资.